商業數據通 – 打破中小企融資數據壁壘

數字解決方案

香港金融管理局（金管局）於2022年在「金融科技2025」策略下推出商業數據通（CDI）。CDI是一個以授權為本的數據基建，透過安全、標準化的界面，便利銀行存取企業，尤其是中小企的商業數據，優化中小企申請貸款和信貸評估流程。

CDI整合來自公私營數據源的數據，助力銀行善用替代數據，簡化開戶、信貸審批及監察等流程。截至2026年3月底，CDI已與27間銀行及17間數據提供方建立夥伴關係，促成逾95,000宗貸款申請及審查，估計涉及的信貸批核總額逾767億港元。

革新中小企融資

傳統中小企往往因可信、及時的商業數據零碎分散，窒礙銀行有效評估其信貸狀況，而面對融資困難。透過促進無縫的數據共享，商業數據通有助收窄銀行面對的信息差距，從而支援中小企融資，促使銀行向中小企提供更優惠的貸款條件。按金管局於2026年3月發表的貨幣與金融穩定情況半年度報告所載，金管局早前進行實證研究，分析於2022年1月至2025年3月期間批出的約8萬宗中小企貸款，發現較積極使用CDI的銀行收取的貸款利率平均降低36個基點，要求的抵押品數目亦較少。整體而言，CDI有助縮短貸款審批時間、減輕文件與抵押負擔，釋放中小企資金潛力，以支持業務拓展。

整合數據以加強經濟韌力

CDI透過實現安全、標準化的跨機構數據共享，同時平衡銀行、中小企與數據提供方的利益，推動市場應用，應對複雜的協調挑戰。CDI藉提升銀行的風險評估與改善中小企融資條款，支持更高效的資本配置、促進中小企業務增長及強化經濟韌力。

以商業數據通為基礎，金管局於2025年4月推出為期數年的Cargo^x項目，推動貿易融資數字化，並以「數據」、「基建」和「互聯」為支柱，於2026年1月發表的《Cargo^x項目建議報告》提出20項建議。金管局正積極落實有關建議，包括與數字政策辦公室聯手推動「數碼企業身份」的應用，以促成互信的貿易和貨運物流文件共享。宏觀而言，金管局致力透過Cargo^x更好地服務實體經濟，並鞏固香港作為領先貿易融資樞紐的地位。

重塑數字世代的金融基建

CDI的應用證明成功的數字轉型並非僅限於採用新技術，而是在於重塑資訊架構以解決實際的商業挑戰。CDI以授權為本、標準化且可互通的設計，有效建立信任、降低資訊不對稱並釋放商業價值。隨著CDI持續演進，彰顯數字基建可如何強化香港的競爭力、普惠金融及經濟韌性。

請按此了解中小企借助CDI分享替代數據，並成功申請銀行貸款的案例。

［鳴謝金管局提供故事素材。］